حواله ارزی چیست ؟
حواله ارزی یک نوع دستور پرداخت است که از طریق آن می‌توان مبلغ مشخصی را از یک حساب بانکی به حساب دیگری در کشور یا کشورهای دیگر منتقل کرد . حواله ارزی به ویژه برای انتقال پول به صورت بین‌المللی استفاده میشود و رایج است و به بانک‌ها و مؤسسات مالی این امکان را می‌دهد تا بدون نیاز به حمل پول نقد، وجوه را بین حساب‌ها جابجا کنند.
انواع حواله ارزی + راه کار برای استفاده از آنها
حواله‌های ارزی به دلیل تنوع نیازهای مالی و روش‌های موجود برای انتقال پول به کشورهای دیگر، به چندین نوع و روش مختلف تقسیم می‌شوند. در زیر به تعریف و توضیح کامل انواع و روش‌های مختلف حواله ارزی می‌پردازیم:
حواله صادره (Outward Remittance) : حواله‌ای که از یک کشور به کشور دیگری ارسال میشود. مثلاً، اگر شما بخواهید پولی از حساب بانکی خود در ایران به حساب بانکی یک دوست در آلمان ارسال کنید، از حواله صادره استفاده می‌کنید.
حواله وارده (Inward Remittance) : حواله‌ای که از یک کشور خارجی به کشور شما ارسال میشود. مثلاً، اگر یکی از اقوام شما در کانادا پولی به حساب شما در ایران واریز کند، این یک حواله وارده شناخته میشود .
روش‌های مختلف انجام حواله ارزی
۱.حواله سوئیفت (SWIFT Transfer)
حواله سوئیفت نوعی انتقال بین‌المللی وجه است که از طریق شبکه سوئیفت (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) انجام میشود. این شبکه جهانی ارتباطات مالی به بانک‌ها و مؤسسات مالی امکان می‌دهد پیام‌های مالی را به طور امن و استاندارد تبادل کنند.
انتقال وجه از طریق سوئیفت معمولاً بین 1 تا 5 روز کاری طول می‌کشد و به دلیل امنیت بالا و پذیرش جهانی، بسیار مورد استفاده قرار می‌گیرد. این حواله‌ها به راحتی قابل پیگیری هستند و هزینه‌های مرتبط با آنها بسته به بانک و مقصد متفاوت است.
۲.حواله تلگرافی (Telegraphic Transfer – TT)
حواله تلگرافی (TT) یک روش الکترونیکی برای انتقال وجه بین‌المللی است که از طریق شبکه‌های مخابراتی و بانک‌ها انجام میشود. این روش به دلیل سرعت بالا معمولاً برای انتقال وجه فوری مورد استفاده قرار می‌گیرد و معمولاً 1 تا 2 روز کاری طول می‌کشد. امنیت حواله‌های تلگرافی بسیار بالاست و هزینه‌های انتقال نسبتاً بالا می‌باشد. این نوع حواله برای مواردی که نیاز به تسویه سریع دارند، مناسب است.
۳.حواله اینترنتی (Online Money Transfer)
حواله اینترنتی روشی برای انتقال وجه بین‌المللی از طریق پلتفرم‌های آنلاین است که به سرعت و با هزینه‌های پایین انجام میشود. این پلتفرم‌ها شامل PayPal، TransferWise (Wise)، Western Union، و MoneyGram هستند که امکان ارسال پول به حساب‌های بانکی، کارت‌های اعتباری یا دریافت نقدی را فراهم می‌کنند.
حواله‌های اینترنتی به دلیل راحتی استفاده، سرعت بالا و قابلیت پیگیری محبوبیت زیادی دارند. محدودیت‌ها و هزینه‌ها بسته به پلتفرم و کشور مقصد متفاوت است.
۴.حواله نقدی (Cash Transfer)
حواله نقدی روشی برای انتقال وجه بین‌المللی است که به گیرنده امکان می‌دهد پول را به صورت نقدی دریافت کند. این انتقال معمولاً از طریق خدماتی مانند Western Union و MoneyGram انجام میشود و معمولاً چند دقیقه تا چند ساعت طول می‌کشد.
حواله نقدی به دلیل سرعت بالا و قابلیت دریافت وجه نقد در مقصد محبوب است، اما هزینه‌های کارمزد بالاتری دارد. برای ارسال و دریافت پول به مراجعه حضوری نیاز است.
۵.حواله ارزی از طریق بانکی (Bank Draft)
حواله بانکی نوعی چک بانکی است که توسط بانک صادر شده و به گیرنده خاصی در کشور مقصد ارسال میشود. گیرنده با ارائه این حواله به بانک مقصد میتواند وجه مورد نظر را دریافت کند. این روش امنیت بالایی دارد و معمولاً چند روز تا چند هفته زمان می‌برد تا به مقصد برسد و نقد شود. حواله بانکی مناسب برای انتقال مبالغ بزرگ و غیر فوری است.
۶.حواله دیَماند درفت یا DD
حواله دیماند درفت (Demand Draft) نوعی چک بانکی است که توسط بانک به دستور مشتری صادر میشود و به گیرنده خاصی در کشور مقصد ارسال می‌گردد. گیرنده با ارائه این چک به بانک مقصد میتواند وجه مورد نظر را دریافت کند. این روش امنیت بالایی دارد و ممکن است چند روز تا چند هفته طول بکشد تا نقد شود. دیماند درفت برای انتقال مبالغ بزرگ و غیر فوری مناسب است.
حواله ارزی صرافی
حواله ارزی صرافی به معنای انتقال پول از یک کشور به کشور دیگر از طریق یک صرافی است، به طوری که این صرافی از شما پول را در ارز محلی گرفته و معادل آن را در ارز مقصد به صورت الکترونیکی یا نقدی به حساب یا بانک مورد نظر در کشور مقصد وارد می‌کند.
این روش معمولاً برای افراد یا شرکت‌هایی که نیاز به انتقال وجوه به صورت بین‌المللی دارند، مناسب است.
آموزش انجام مراحل حواله ارزی در صرافی ها
مراجعه به صرافی : شما باید به یک صرافی معتبر و مجاز مراجعه کنید که خدمات حواله ارزی بین‌المللی ارائه می‌دهد.
تعیین مبلغ و ارز : شما باید مبلغ و ارز مورد نظر خود برای انتقال را مشخص کنید.
تأیید هویت : بسته به قوانین مربوط به هر صرافی و کشور، ممکن است نیاز به ارائه مدارک شناسایی (مانند کپی پاسپورت یا کارت ملی) داشته باشید بنابر این قبل از مراجعه به صرافی مورد نظر خود با آنها تماس گرفته و شرایط انجام این کار را جویا باشید تا با مدارک کامل و اطلاعات درست مراجعه کنید.
پرداخت مبلغ : شما باید مبلغ مورد نظر به همراه هزینه‌های کارمزد مربوطه را به صرافی پرداخت کنید. توجه داشته باشید کارمز هر صرافی به صورت جداگانه است و یک موضوع یکسانی نیست بنابراین تحقیق کنید چه نوع صرافی و کدام یک از انها کارمز و شرایط بهتری را دارد تا در معاملات خود دچار زیان نشوید.
انتقال وجه : پس از تأیید پرداخت، صرافی معادل ارز مقصد را به حساب یا بانک مورد نظر در کشور مقصد وارد می‌کند.
مزایا انجام حواله ارزی توسط صرافی چیست ؟
سرعت : بسته به صرافی و کشورهای مبدأ و مقصد، حواله ارزی صرافی ممکن است در مدت زمان کمی انجام شود.
مناسبت برای مبالغ کوچک و بزرگ : صرافی‌ها معمولاً انتقال‌های ارزی را به تمام مقدارها (از مبالغ کوچک تا بزرگ) پذیرفته و انجام میدهند.
پشتیبانی مشتری : بسیاری از صرافی‌ها خدمات پشتیبانی مشتری 24 ساعته را فراهم می‌کنند که به شما اطمینان می‌دهد که هرگز در مورد وضعیت حواله ارزی خود در سفر خود به مشکل بر نمی‌خورید. این موضوع در ادامه کار شما و تصمیمات شما بسیار تاثیر گذار است.
این موضوع باعث میشود تا شما در کار خود تصمیمات بهتری بگیرید و از پول خود اطمینان دارید ، همچنین میتوانید در مبالغ بزرگ تر با اطمینان خاطر بیشتری اقدام به انجام این کار کنید.
اهمیت حواله ارزی صرافی
حواله ارزی صرافی یک روش برای انتقال پول بین‌المللی است که توسط صرافی‌ها ارائه میشود. در این روش، شما پول خود را به صرافی می‌دهید تا ارز مقصد را به حساب یا بانک مورد نظر در کشور مقصد وارد کند.
این روش سریع، امن و مناسب برای ارسال مبالغ کوچک و بزرگ است. به منظور انجام حواله ارزی صرافی، لازم است به صرافی معتبری مراجعه کنید، مبلغ مورد نظر را مشخص کنید، مدارک شناسایی خود را ارائه دهید و هزینه‌های کارمزد را پرداخت کنید.در صورت داشتن سوال و راهنمایی میتوانید با تیم پشتیبانی مجموعه تجارت یونیورسیتی در ارتباط باشید.
